מדריך - מתי משתלם לעבור בין אפיקים פנסיונים
Summary rating: 5 stars
3 דירוגים
ביקורים:
13
מילים:
300
פורסם ב-: אפריל 08, 2008
בפברואר אישרה ועדת הכספים של הכנסת את תקנות הניוד הפנסיוני.
התקנות שיכנסו לתוקף באוקטובר השנה יכללו: א. אפשרות לחוסך להחליף את המוצר הפנסיוני של באחר או את להחליף הגוף המנהל של החיסכון באחר.
ב. אפשרות ניוד מביטוחי המנהלים ( החל מינואר 2009).
אפשרויות ההחלפה והניוד אינן חד פעמיות אלא ניתנות לביצוע כל הזמן.
המעבר לא כרוך בתשלום למעט קנס על משיכה בביטוחי מנהלים מסוימים. אפשר יהיה לעבור בין כל הקרנות הפנסיוניות, למעט מעבר מקרן קצבתית (פנסיה חודשית) לקרן הונית (תשלום חד פעמי).
ממה צריך להזהר?
צריך לקחת בחשבון שרוב הגופים הפנסיונים לא יהיו ערוכים להטמעת תקנות הניוד כבר באוקטובר, שזה אומר שחלק מהמידע אודות הלקוח יאבד: המידע שבסכנה הוא:
א. סכומי ותאריכי הפקדות.
ב. נתונים אישיים.
ג. מסלולי ביטוח.
ד. פיצול למעבידים שונים.
ה. פיצול בין הפקדות העובד להפקדות המעביד.
ו. הפקדות פיצויים.
לנתונים אלו השפעה גדולה על מרכיבי החיסכון הפנסיוני, וטעות בהם יכולה לפגוע בכל מרכיביה הפנסיה: היתרה, המס והפדיון.
צריך לדעת שרוב הגופים הפרטיים שרכשו קופות גמל מהבנקים (פריזמה, אקסלנס, פסגות ועוד) אין תשתיות תפעוליות ותשתיות מחשוב והם משתמשים בתשתיות הבנקים תמורת 0.1% דמי תפעול. לבנקים אין את הרצון ואין את היכולת לשדרג ולהתאים את התשתיות הקיימות.
למה כדאי לשים לב?
א. תשואה יש למדוד ללא דמי הניהול.
ב. יש לשים לב שהתשואה שהשיגה הקרן , לא הושגה תחת הנהלה אחרת.
ג. לא מספיק לבחון תשואה על פני חודשים ספורים אלא לאורך שנים.
ד. יצרן הפנסיה צריך להיות מסוגל לספק דו"ח בכל רגע נתון. אם הוא לא מסוגל, כנראה שקיימת בעיה.
ה. חייבת להיות אפשרות להיכנס בכל נקודת זמן לאינטרנט ולראות דוחות, יתרות והפקדות.
ב-ה-צ-ל-ח-ה