קרנות נאמנות הן עדיין הדרך הנפוצה והנוחה והיעילה לציבור הרחב להשקיע בניירות ערך.לא משנה מאיזה סניף אתה תמיד יועץ ההשקעות שלך ימליץ לך על קרנות נאמנות.,יש קרוב ל700 קרנות נאמנות. שוק הקרנות מגלגל כ- 100 מיליארד שקל. עיקר הכסף של הציבור ,כספים שלנו , שמושקעים באפיקים שונים במטרה אחת –לתת
תשואה לכסף.
קרן נאמנות היא קרן המגייסת כספים מהציבור ומשקיעה אותם עבורו. רוב האנשים אין דיי זמן לנהל את ההשקעות של עצמם ולהחליט מה בדיוק לרכוש וכו''. הקרן עושה זאת עבור המשקיע. הוא רוכש יחידת השתתפות בקרן ,והיא משקיעה עבורו את הכסף.
לא כל גוף יכול הקים קרן נאמנות נדרש רשיון מיוחד., כמו לדוגמא בנקים או חברות ברוקרים פרטיות כדוגמת מייטב, אקסלנט וכו.החברות הנ"ל נקראות מנהל הקרן. ומנוהל על פי
תשקיף שמוציא מנהל הקרן.
התשקיף גלוי ומאושר על ידי הרשות לניירות ערך, שם מפורט בצורה כללית מה מדניות ההשקעה של הקרן , זאת אומרת כמה משקיעה במניות, בערך במניות, דולרים.כדי שהמנהלים לא יסטו מהתשקיף ,החוק מחייב למנות נאמן לקרן בדרך כלל חברה לנאמנות של אחד הבנקים.
סוגי הקרנות מתחלקים לשלושה: ,קרנות אג"חיות, משקיעות בעיקר באיגרות חוב המנייתיות משקיעות במניות ת"א ,ת"א75, ת"א100 מניות חו"ל, מניות ישראליות בחו"ל , וכאלה שמשקיעות במטבעות בעיקר שיקליות ,דולריות .
בעת רכישת קרן נאמנות חשוב לשאול מה שיעור
דמי הניהול , משום שהן פוגעים ברווח.
לדוגמא דמי ניהול של 3% לשנה זה אומר פגיעה של 3% מהרווח העתידי.אם במשך שנה הקרן השיגה תשואה של 10 % תקבלו לכול היותר רווח של 7%. בנוסף לדמי ניהול יש את העמלה של הקניה ומכירה שעומד על 0.25% שאומר שאם רכשתם קרן בסכום של 10,000 שקל תשלמו עמלה של 25 שקלים. עמלה נוספת היא עמלת כניסה – "שיעור הוספה" והיא נעה בין 0.5% -0.75% כלומר עוד תשלום של 50- 70 ₪ .
כדי לדעת מה התשואה של הקרן ,ניתן לראות זאת בעיתונים הכלכליים .שם כתוב מה עשתה הקרן באותו יום, מתחילת החודש ומתחילת השנה.
לכל קרן יש גם מחיר פידיון- זהו המחיר שהקרן נמכרת ביחידה.
בחירה של קרן –נלקחת לא מזה שאנחנו יודעים מה הקרן עשתה בעבר אלא ממה שהיא עתידה לשעות וזה מה שקשה לבחור.בפרסומות שמציינים שקרן עשתה תשואה יפה ומפרסמים זאת מדובר על הזמן שבו הקרן עשתה תשואה אך במהלך כל הזמן שמסתכלים בקרן יש עליות ומורדות ,
רק בתשואות
הטובות מפרסמים שהקרן עשתה את עבודתה!!!.
על מנת לקבל תשואה על קרן נאמנות נדרשת השקעה לזמן ארוך ולא על מנת לעשות קופה מידית ולצאת (סיבוב במניות).
לא תמיד לבחור בקרן שפקיד בבנק המליץ לפעמים זה אינטרס של הבנק למכור את הקרנות של הבנק עצמו, למרות שהיועץ צריך לתת לכם ייעוץ אובייקטיבי לחלוטין.
מה עושים -צריך לראות ביצועים של קרנות בעיתונים, לקבל ייעוץ מהבנק לגבי הקרנות הטובות בשוק לא של הבנק, לשאול על סיכון, דמי ניהול, לשאול חברים, לאחר שרוכים קרן צריך להתאזר בסבלנות. מי שמצפה לרווח מהיר צפוי להתאכזב.
היתרון שלקרן נאמנות היא שלא צריך להשקיע זמן כדי לברור בין מניות, אג"ח , ומטבעות, הקרן עושה זאת. קרנות מנוהלות יכולות להציג רווח טוב לאורך זמן,תוך עלות נמוכה יחסית . הקרנות נזילות כך שניתן למכור אותן ולממש את הנכסים בכול יום מסחר. בניגוד לפיקדון או תוכנית חסכון בה אתם תקועים עם השקעה לזמן ארוך.
החסרון של הקרנות – שניתן להפסיד, לפעמים גם דמי הניהול והעמלות הופך את ההשקעה כלא כדאית.
לדוגמא : קרן שהשקיעה במשך שנה ב-10% , לפני דמי ניהול והעמלות ,אם ניכוי העמלות ודמי הניהול התשואה הגיעה ל-6% ועוד על זה יש אינפלציה של 2% ,הרי שמבחינה ריאלית התשואה היא בסך- הכול 4% בלבד. שזה לא כל כך הרבה. לכן מנהלי הקרן צריכים לעבוד יותר כדי להשיג תשואות יותר טובות יחסית.
אין חלופות לקרנות הנאמנות, שיטה טובה ופשוטה היא להשקיע את הכסף לבד, כמובן שהמשימה לא פשוטה,והיא מומלצת לכאלה שמבינים בלבד.
סיכומים נוספים אודות שלך בנאמנות