http://www.brh.org.il/

ביטוח רכב הוגן

רכשתם רכב בעמל רב, וכעת אתם מוצאים את עצמכם משלמים סכומי
עתק עבור ביטוח רכב? זה לא חייב להיות כך! אתר "ביטוח רכב הוגן" הוקם
כדי ללחום במחוקקים ובחברות הביטוח שאינם מנהיגים קריטריונים אובייקטיביים
והגיוניים לקביעת סכום הביטוח, ולפיכך מטילים נטל לא הוגן על חלקים נרחבים
מהציבור.

מהו ביטוח
רכב דיפרנציאלי?

סכום הביטוח נקבע על ידי חישוב הסכום שחברות הביטוח מוציאות
לשיפוי נפגעי תאונות, כשעל סכום זה מתווסף הרווח של החברות. סכום זה מתחלק בין כל
המבוטחים ופוליסת הביטוח נגזרת ממנו, כשככל שהסכום גבוה יותר - כך גם הפוליסה.

ידוע שקבוצות שונות באוכלוסיה נמצאות בסיכון שונה למעורבות
בתאונת דרכים, ולפיכך, אין היגיון בתמחור זהה של ביטוח רכב לכל המבוטחים. ביטוח
רכב הוגן הוא ביטוח דיפרנציאלי, המתייחס לכל אוכלוסיה בנפרד וקובע את מחיר הפרמיה
בהתאם לאחוז התאונות בה ביחס לגודלה באוכלוסיה הכללית. בשיטה זו, קבוצות מועדות
לפורענות לא ייהנו מסבסוד כפוי של שכבות הנמצאות בסיכון נמוך, כפי שקורה היום,
והחברים בקבוצות סיכון נמוך יתחלקו על סכומים נמוכים יחסית ופרמיית הביטוח תוזל
בהתאם.

מי נאלץ לשלם ביטוח רכב מופקע ומדוע?

מיעוט הקריטריונים האובייקטיבים, הוביל ליישום קריטריונים אחרים, הגורמים עוול
לאוכלוסיות רבות. הדוגמה הבולטת ביותר לכך היא ההשפעה הגורפת שיש לסוג הרכב על
סכום פרמיית ביטוח הרכב, ללא התחשבות בשיקולים נוספים. כך, נהג אופנוע ותיק ומנוסה
או נהג טרקטורון המשתמש בו לצרכים חקלאיים ייאלצו לשלם פרמיה גבוהה, ללא התחשבות
בגילם או ברקורד הנקי מעברות תנועה. לעומת זאת, התשלום עבור רכב עם נפח מנוע גדול
הוא זעום יחסית, גם אם הרכב ישן ולא בטיחותי והנהג מועד לפורענות.

בעיה נוספת, השלובה בראשונה, היא הידיעה בדיעבד. סכום פרמיית
ביטוח הרכב הוא גבוה יותר עבור נהגים עם רקורד של עבירות תנועה, מאשר הסכום אותו
משלמים נהגים עם רקורד נקי. הבעייתיות בתמחור זה היא כפולה: אנשים שאינם מועדים
לתאונות נאלצים לשלם ביטוח גבוה עד שיצברו ותק נהיגה ללא תאונות, מקרה קלאסי של
"לך תוכיח שאין לך אחות". מצד שני, אנשים המועדים לתאונות אינם משלמים
מראש ביטוח רכב גבוה יותר, אלא רק לאחר שהיו מעורבים בתאונות, ונפלו לנטל על חברת
הביטוח.

משילוב הגורמים נובע שהשיטה הקיימת כיום פוגעת באוכלוסיות
שאינן מועדות לתאונות דרכים, בשם עיקרון שעבד עליו הקלח לפיו כל האנשים שווים,
בעוד שלפחות בכביש, הדבר אינו נכון.

הפתרון -
ביטוח רכב דיפרנציאלי לפי פרמטרים דמוגרפים

כפי שמדגימה הפרמיה הגבוהה עבור נהגים צעירים, חברות הביטוח
והמחוקקים יודעים את החשיבות של פילוח לפי קבוצות אוכלוסיה.למרבה הצער שיקולים
פוליטיים ופופוליסטים שונים מונעים מחברות הביטוח ומהמחוקקים לקדם ביטוח רכב
דיפרנציאלי, כשקבוצות האוכלוסייה שייהנו מהנחות או ישלמו תעריף גבוה, יקבעו על סמך
מחקרים אובייקטיבים.

ידוע שקריטריונים כגון השכלה, דת, מוצא, מספר ילדים ואזור
מגורים הם בעלי מתאם גבוה עם מעורבות בתאונות דרכים ויש להשתמש בנתונים אלו.

למידע נוסף בקרו באתר ביטוח רכב הוגן וחתמו על העצומה להנהגת ביטוח
דיפרנציאלי.