"אבא עני אבא עשיר" - תקציר

השיטה הרווחת כיום להצלחה פיננסית -   ללמוד קשה, לקבל ציונים טובים, למצוא עבודה טובה ולתפס בסולם ההררכיה באותה עבודה. האם זה מה שכולם סביבנו עושים? כן. האם כולם סביבנו עשירים? לא.   אם כך למה אנו ממשיכים לדבוק בשיטה שלא נושאת את התוצאות שאנו רוצים? פחד ממחסור בכסף תשוקה לקנות את כל הדברים היפים שכסף מאפשר   לומדים נושא שלא בהכרח מעניין אותנו, אלא יש לו ביקוש בשוק מפחד שלא נמצא עבודה אחר כך. מוצאים עבודה ואז מתחיל מעגל הקסמים (או "מרוץ העכברים"): קיים פחד ממחסור בכסף – הולכים לעבודה – הפחד לא נעלם – ממשיכים ללכת לעבודה – סוף חודש: משכורת ביד – התשוקה משתלטת עלינו – קונים קונים קונים – חזרה לפחד ממחסור בכסף. מסקנה : חיים שמנוהלים ע"י רגשות לא מחשבה, במקום שימוש ברגשות כמוטיבציה לפעולה שלאחר מחשבה.     השכלה פיננסית:   אז מה אנחנו מפספסים פה? רגשות הפחד והתשוקה נובעים מבורות לגבי כסף. כלומר אנו זקוקים להשכלה פיננסית. השכלה פיננסית מבוססת על חשבונאות (accounting) כלומר לדעת לקרוא את המספרים. חוק הברזל – ההבדל בין נכס למעמסה: נכס – מכניס כסף לתוך הכיס (מניות, נדל"ן וכו'). מעמסה – מוציאה כסף מהכיס (משכנתא, כרטיסי אשראי וכו'). משמעות: עשירים – צוברים נכסים. מעמד הביניים – צובר מעמסות וחושב שהם נכסים. השכלה פננסית מקנה כח לשלוט בכסף, בהעדר השכלה פננסית הופך אדם עבד לכספו.     אינטליגנציה פיננסית:   אם כך השאלה המתבקשת היא, איך יתכן שקיימים חשבונאים עניים? היעדר אינטליגנציה פננסית.   מה זה? אינטליגנציה פננסית היא הפיכת יסודות ההשכלה הפננסית לרעיונות שיניבו כסף. אינטליגנציה פננסית היא היצירתיות המתבטאת בהעלאת רעיונות להפיכת כל מצב נתון, למצב מניב רווח. אינטליגנציה פננסית היא עשיית כסף ע"י הפעלת המח ולא ע"י הפעלת הגוף. אינטלגינציה פיננסית היא לא לעבוד בשביל כסף, אלא לגרום לכסף לעבוד בשבילך.   אינטליגנציה פננסית מושגת ע"י : 1. השכלה פננסית – חשבונאות, הבנת מספרים ודיוק. 2. השקעות – כסף עושה כסף. 3. הבנת שווקים – ניתוח, הגיון וחישוב הגל הבא. 4. ידיעת החוק - מציאת 'חורים' בחוקי המיסוי שיקלו על שמירת הכסף ולא על נתינתו. לדוגמה : העשירים - מרוויחים, מוציאים (מה שנקרא בארץ הוצאה מוכרת) ורק אז משלמים מיסים. העניים – מרוויחים, משלמים מיסים ואז מוציאים. העשירים מבינים כסף, על כן יש להם את הכח והאמצעים לקביעת חוקי המשחק (מציאת חורים בחוק).     CASHFLOW :   בהיעדר השכלה פננסית – הכנסה גבוהה יותר משמעה הוצאות גבוהות יותר (מיסים + מותריות). כלומר יותר כסף מוביל ליותר מעמסות. בואו נראה איך מתנהל תזרים כספי (cashflow) של אדם ממוצע: הכנסה ממשכורת המעביד הולכת לכיסוי ההוצאות - הכנסה גדולה יותר - יותר מעמסות מצטברות – צריך לעבוד קשה יותר לעומתו, תזרים כספי של אדם עשיר: הנכסים יוצרים הכנסה פסיבית מספיקה לכיסוי ההוצאות – מה שנשאר מושקע בחזרה בנכסים – הנכסים גדלים – ההכנסה הפסיבית מהם גדלה.   אדם ממוצע קונה מותרות דבר ראשון ושוקע בחוב. עשיר קונה מותרות אחרי כתגמול להשקעה טובה. הגדלת ההוצאות מתאפשרת רק אם מגדילים קודם את הנכסים וכך את ההכנסה הפסיבית מהם. איך? כל שקל שמושקע לתוך הנכסים, הוא כסף שעובד בשבילך. כסף עובד 24 שעות ולדורי דורות. אם כך בכל שקל שמגיע לידך יש לך את הבחירה אם להיות עשיר, בינוני או עני.     המטרה - חופש כלכלי:   עושר נמדד בכמה ימים יכול אדם לשרוד אם לא יעבוד יותר. חופש כלכלי - מצב בו אפשר להפסיק לעבוד ולהמשיך לחיות. חופש כלכלי מושג כאשר הכסף שמפרישים הנכסים מכסה את ההוצאות החודשיות. כלומר לא להיות תלוי בעבודה.   איך? א. רוכשים השכלה פיננסית - אוניברסיטה, קורסים, קלטות, ספרים, אנשים מנוסים. ב. הבנה, ניתוח, ביצוע - מיישמים השכלה פיננסית לרכישת אינטליגנציה פיננסית.   עבודה היא פתרון זמני לבעיה ארוכת טווח! כל שכיר עובד ועושה כסף קודם כל בשביל המעביד, הממשלה והבנק. רק אחרי כל זה הוא מקבל את המשכורת, שהיא אחוז יחסית נמוך מהכסף שעשה בשביל שאר הגורמים. השכיר תלוי במעביד שלא יפטר אותו, במצב של פיטורים – השכירים נפגעים כמובן, אבל בעלי החברה ומחזיקי המניות מרוויחים. ברגע שהוא יתחיל להשקיע בנכסים שלו, רק אז הוא מתחיל לעבוד בשביל עצמו. רק אז כסף יעבוד בשבילו. כלומר על כל אדם שיהיה לו עסק בנוסשלו, כאשר העסק סובב סביב הנכסים.     לעבוד בשביל ללמוד לא בשביל כסף :   בורות היא הסיכון, ידע הוא עושר. בטווח הארוך ההשכלה חשובה הרבה יותר מהעבודה. לימודים מובילים למקצוע. השכלה פננסית עוזרת ליצור בסיס פיננסי יציב ובסופו של דבר עסק. בשביל להצליח צריך לדעת לשלב בין השניים, כלומר לעבוד כשכיר ובו בזמן להתחיל לבנות מצבור של נכסים שיום אחד יספקו הכנסה פסיבית מספקת לפרישה. ז"א בו בזמן ללמוד איך לגרום לכסף לעבוד בשבילך. אם כך העבודה כשכיר לא צריכה להיות במטרה לעשות כסף, בשביל זה צוברים נכסים. העבודה כשכיר צריכה לתת משהו, ללמד כישור מסויים שמועיל בהמשך הדרך או לענות על תחום עיסוק מעניין. כמה שיותר כישורים נאספים, כך נפתחות עוד דלתות להזדמניות חדשות. כך אנו רואים שבזמן שבי"ס מעודד לדעת הכל על קצת - התמקצעות, עשירים יודעים שצריך לדעת קצת על הכל. התמקצעות יתרה מגבילה להשארות בתחום אחד, מונעת מעבר בין תחומים.   הכישורים המנהלתיים הדרושים להצלחה, הם: 1. ניהול תזרים הכסף החודשי ( cash flow) 2. ניהול מערכות, בעבודה אבל גם בבית. 3. ניהול אנשים. 4. הבנת השוק. 5. הכי חשוב! מכירות : מכירה היא תקשורת. תקשורת עם לקוח, מעביד, בן זוג או ילד. תקשורת באמצעות כתיבה, דיבור, משא ומתן הם חיוניים ביותר להצלחה בכל דבר בחיים. לפעמים האמיץ ינצח את בעל היכולת בעולם האמיתי. למה? כשרון כיום, גם המבריק ביותר, בדרך כלל לא מספיק. צריך גם כישורים פיננסים, אנטליגנציה פננסית. דוגמה : גם אם תעשה את ההמבורגר הכי טוב בעולם, מקדונלדס עדיין יעשו הרבה יותר כסף ממך, כי הם יודעים איך לפרסם את עצמם ואיך לעשות עסקים - אינטליגנציה פננסית.     מכשולים בדרך להצלחה -   גם לאחר רכישת השכלה פיננסית, עמידה במבחן המעשה יכולה להיכשל. למה?   1. פחד - פחד משתק מהרעיון שעלולים להפסיד כסף. "כולם רוצים ללכת לגן עדן, אבל אף אחד לא רוצה למות" – אי אפשר לנצח בלי להפסיד, אי אפשר לעשות כסף בלי להוציא כסף קודם לכן, בלי להשקיע. להיות עשיר זה כמו לרכב על אופניים, חייבים ליפול בזמן הלמידה, לפני שמצליחים. חייבים להפסיד לפני שמנצחים, מנצחים אמיתיים לא מפחדים להפסיד. בנוסף קיים הפחד מלהיות שונה. הפחד הזה משתק אנשים מחיפוש פתרון יצירתי לבעיותיהם הפיננסיות (ובכלל), הם מעדיפים לשחק את הבטוח. ללכת עם הזרם מתוך עוורון ועצלות, במקום לשאול את 'האם זה הגיוני?' מה שמחזיק אותנו מאחור איננו חוסר יכולת, אלה חוסר בטחון.   2. ציניות - קיימת בתוך כל אחד מאתנו. היא יכולה להגיע מתוכנו או מהסובבים אותנו. ציניות היא בסך הכל מצב בו פחד וספק מאפילים על המחשבה, ותמיד מדובר בספק חסר ביסוס. כלומר בכדי לנצח ציניות צריך לחשוב, לנתח את המצב, להגיע לעובדות. עובדות משתקות ציניות.   3. עצלנות - המשפט 'אין לי זמן לזה' הוא עצלנות מודחקת לצורת תירוץ שאפשר להתחבא מאחוריו. פתרון טוב לבעיה הזאת הוא חמדנות, לשאול 'מה יוצא לי מזה?'. המוטיבציה שתופיע בעקבות המשפט הזה, תחסל כל תירוץ העומד בדרכה.   4. הרגלים - המחשבה היא הכלי שבעזרתו אפשר למצוא עוד ועוד אופציות להכנסות נוספות. ככל שמרבים לחשוב בצורה כזאת, כך זה יקרה יותר.   5. יהירות - אגו + בורות. מה שאני לא יודע, לא חשוב. נצחון אפשרי רק אם הופכים את הגישה ל-מה שאני לא יודע, אני צריך ללכת וללמוד כמה שיותר מהר.     לסיכום:   בעולמנו כיום כח נמדד ע"י מידע, עולם כזה נתון לשינויים מהירים ודרמטיים. אנשים עובדים לפי רעיונות ישנים, נתלים עליהם ומסרבים להיפתח לרעיונות חדשים. הם מאשימים את הסביבה, במקום לנסות לשנות את עצמם. תלות ברעיון ישן = הגבלת אופציות מבחירה. אינטליגנציה פננסית מקנה עוד אופציות, אופציות נחוצות בעולם ההולך ומשתנה. תלות כלכלית מונעת פיתוח אינטליגנציה פננסית, עצמאות כלכלית מעודדת ואף מכריחה זאת. מה מסוכן יותר, לעצום עיניים כל פעם שקונים משהו באשראי, או לפתוח עיניים ולהתחיל ללמוד לנהל סיכונים מחושבים בהשקעות ונכסים. פיתוח אינטליגנציה פננסית מאפשר רווחים הרבה יותר גדולים בזמן הרבה יותר קצר. חסכון בזמן, מצרך יקר. אז לא הגיע הזמן להפסיק להצהיר 'אני לא יכול', ולהתחיל לשאול 'איך אני יכול?'  

סקירות נוספות אודות "אבא עני אבא עשיר" - תקציר