בלי משכנתא - מדריך מהפכני לחופש כלכלי

מדריך מהפכני המנסה לנפץ אחת ולתמיד את קיבוע המחשבה באשר ל"דירה משלך" והשביל האוטומטי, כמעט-עיוור, ללקיחת משכנתא. הספר מתחיל בסקירה על אימת המשכנתא, הכבילה שלה לחיי עוני וצמצום וההשפעה ארוכת הטווח על חייהם הכלכליים של המשפחות הלוות. פרק המבוא הקצר מספק נתונים מעלפים על אחוזי הלווים ומחירי הדירות בישראל, שהם יחד מן הגבוהים בעולם. הכותב, עו"ד אדי ארבילי, מציג בצורה ברורה את רוב סוגי ההלוואות, אפשרויות ההצמדה למדדים והמטבעות השונים ומסלולי הריביות. לשטף הדיבור מוצמדות גם נוסחאות וטבלאות לדוגמא שכל לווה עתידי חייב להכיר, בהן אופי החישוב של ערכי כסף נוכחיים ועתידיים, לוחות סילוקין מסוג שפיצר ומונחונים בנקאיים חשובים. בחלוקה נוחה למקטעים ונושאים, מצליח אדי להסביר להדיוטות את המשכנתא על כל מרכיביה, מהגדול לקטן, שכן מעבר לריבית הרצחנית מדובר במיסי ביול שונים, עמלות בנקאיות, ביטוח חיים ומבנה, הצמדה למדד וכמובן – הפסד ריבית מהשקעה. אי הכללה של מרכיבים אלו בתחשיב הכדאיות עולה לכולנו ביוקר רב. לאחר הסקירה הכלכלית, כמו גם פרק שמוקד להלוואות משכנתא לזכאים מובאים היבטים משפטיים בלקיחת המשכנתא, הגבלות שונות ומשונות ואמצעי זהירות שכדאי ליישם בביצוע עסקה עם קבלן ובמשא ומתן עם הבנק. כאלטרנטיבה ללקיחת משכנתא מוצעת אופציית השכירות והחיסכון בדרך לחופש כלכלי. באמצעות אוסף עובדות והסברים עו"ד ארבילי מנסה לפתור את הדילמה הבסיסית – האם שכירות היא בזבוז כסף? לשם הדיון בויכוח מובאות מספר דוגמאות עכשוויות ומציאותיות המציגות מחד משפחה הלוקחת משכנתא ומצד שני – משפחה ששוכרת דירה ומשקיעה את ההפרש בתוכנית חיסכון ארוכת טווח. תוצאות הסיכום מציגות תנאים ברורים מתי כדאי לקחת משכנתא ואימתי חכם בהרבה להשקיע בשכירות. בחלקו האחרון של הספר חוזר הכותב לאופטימיות ומציע אוסף פתרונות לבעיות המשכנתא של אזרחי ישראל. שטר משכנתא לדוגמא, כמו גם נספחים אחרים, מובאים לשם סיוע לקורא. באוחזי את הספר אני מאמין שהוא אחד המדריכים הבודדים שאכן שווה את משקלו בזהב. הוא מומלץ לכל מי שמתלבט אם להתחיל במסע המפרך לעבר המשכנתא, אך גם למי שמנסה להדוף טענות על זריקת כסף מיותרת לשכירות.